金融和保險營業人員

如何成為銀行、信用金庫外勤客户經理

官方職業名稱：Bank Account Officer

也稱為: Bank relationship officer, Shinkin bank account officer, Credit cooperative account officer

拜訪銀行或信用金庫總行、分行負責區域內的法人、個體經營者和個人客户，提供細緻周到的金融服務。

主要任務

收集客户資料以及社會和經濟等金融相關資料
制定存款客户和貸款客户等的拜訪計劃
按照計劃拜訪存款客户和貸款客户等
（法人業務）就經營資金貸款進行諮詢和商談
（法人業務）就企業傳承提供諮詢和建議
研究面向中小企業的經營支援措施
（法人業務）根據業務需求和技術積累資料，支援商務對接
（法人業務）就集團資金管理的效率化和高度化提出建議
（法人業務）提供海外拓展相關資料
（個人業務）就資產積累和資產運用提供諮詢和建議
（個人業務）就住房貸款和教育貸款提供諮詢和建議
（個人業務）就遺產繼承提供諮詢和建議
編寫貸款審批書和各種檔案
在公司內部彙報，與其他部門協調
向公司內外的專家諮詢並收集資料
推廣網上銀行
推廣無現金支付
進行授信交易和信用管理

如何入行

這份工作無需特定學歷或資格，但大多數人是大學畢業生。完成學業後進入銀行或信用金庫，通常先在其他部門積累經驗，再被委以這一職務。隨着外資客户和海外子公司迅速增加，越來越需要語言能力。會説和讀英語以及中文等其他語言，在應聘時有優勢。

隨着客户經理的工作日益多樣複雜，資格變得越來越重要。越來越多的金融機構為取得簿記、銀行業務檢定、人壽和財產保險募集人、證券外務員、社會保險勞務士、宅地建物交易士、理財規劃技能士和中小企業診斷士等資格提供培訓和支援。

除了資格和專業知識，還需要詳細瞭解所在地區的社會經濟狀況和各行業的動向，並透過與當地企業主及其財務會計人員密切合作建立信任。客户經理經常接觸企業的機密資料和客户的家庭情況，因此在合規、資料管理和保密方面需要高度的職業道德。

從事這份工作的人表示，大學學士學歷的人較多。來自 job tag 對各職業從業者的調查（可多選）。它反映的是從業者的看法，而不是持有各學歷的人所佔的比例。

入行途徑

專門學校、短期大學、高等專門學校和技能檢定: National trade skills test (技能検定). job tag 為該職業列出的技能士等級：1級ファイナンシャル・プランニング技能士、2級ファイナンシャル・プランニング技能士、3級ファイナンシャル・プランニング技能士。技能檢定是依據日本《職業能力開發促進法》實施的國家檢定。
國家資格或執照: job tag 將以下資格列為該職業的相關資格：社会保険労務士。英文名稱和分類由 Peernovo 提供。
國家資格或執照: job tag 將以下資格列為該職業的相關資格：宅地建物取引士（旧：宅地建物取引主任者）。英文名稱和分類由 Peernovo 提供。
國家資格或執照: job tag 將以下資格列為該職業的相關資格：中小企業診断士。英文名稱和分類由 Peernovo 提供。

薪酬 · 職位空缺 · AI 與這份工作

平均年收入：¥6,744,200 僅限民營部門（僱員 10 人以上的單位），不包括公立學校教師、警察等公務員。
每月基本工資（不含加班費和獎金）：中位數 ¥326,200，中間一半的人每月 ¥275,000 至 ¥423,000。
在 Hello Work（日本公共職業介紹所），每位求職者對應 2.16 個職位空缺（2025 年）。這是當前的需求信號，而不是預測。它只統計在 Hello Work 登記的職位和求職者，很多大學畢業生和專業人士的招聘並不經過這裏。
根據國際勞工組織的全球估算，生成式 AI 可能會改變這份工作中的許多任務，這通常是重塑工作，而不是取代工作。

常見問題

如何成為銀行、信用金庫外勤客户經理？

銀行、信用金庫外勤客户經理在日本能賺多少錢？

民營部門的平均年收入（含獎金）為 ¥6,744,200（厚生勞動省）。

成為銀行、信用金庫外勤客户經理需要學位嗎？

不一定。在該職業所屬的人口普查職業組中，53% 的從業者是大學畢業生。入行途徑包括：National trade skills test (技能検定)。

AI 會改變銀行、信用金庫外勤客户經理的工作嗎？

根據國際勞工組織的全球估算，生成式 AI 可能會改變這份工作中的許多任務，這通常是重塑工作，而不是取代工作。

數據來源

Ministry of Health, Labour and Welfare: Basic Survey on Wage Structure (賃金構造基本統計調査) 2025: earnings by occupation（2025 survey (June 2025 pay, 2024 bonus), published 2026-03-24），Government Standard Terms of Use 2.0，取得於 2026年10月4日
Ministry of Health, Labour and Welfare: Employment Referrals for General Workers (一般職業紹介状況): Hello Work job-openings-to-applicants ratio by occupation（2025 annual (release of 2026-10-02)），Government Standard Terms of Use 2.0，取得於 2026年10月4日
Statistics Bureau of Japan (MIC): 2020 Population Census (令和2年国勢調査) detailed sample tabulation: employed by occupation, sex, age and education（2020 Census (tables 9-1 and 15-1, published 2022-12-27)），Government Standard Terms of Use 2.0，取得於 2026年10月4日
JILPT (職業情報データベース) via MHLW job tag: job tag download data: 解説系 (descriptions, how to become, related qualifications) and 簡易版数値系 (interests, tasks, education)（解説系 ver.7.01 (2026-06-04); 簡易版数値系 ver.7.00 (2026-03-17)），取得於 2026年10月4日
International Labour Organization, Generative AI and Jobs: A Refined Global Index of Occupational Exposure (ILO Working Paper 140, Gmyrek et al.)（ILO Working Paper 140, May 2025, Annex Table A1），CC BY 4.0，取得於 2026年10月4日

職業名稱、描述和主要任務由 Peernovo 根據 job tag（日本勞動政策研究與研修機構職業資料數據庫，厚生勞動省）翻譯成中文。

独立行政法人労働政策研究・研修機構（JILPT）作成職業情報データベース解説系ダウンロードデータ（IPD_DL_description_7_01.xlsx）ver.7.01 職業情報提供サイト（job tag）より2026年10月4日にダウンロード（https://shigoto.mhlw.go.jp/User/download）を加工して作成

独立行政法人労働政策研究・研修機構（JILPT）作成職業情報データベース簡易版数値系ダウンロードデータ（IPD_DL_numeric_7_00.xlsx）ver.7.00 職業情報提供サイト（job tag）より2026年10月4日にダウンロード（https://shigoto.mhlw.go.jp/User/download）を加工して作成

Sources: JILPT Occupational Information Database download data via job tag (解説系 ver.7.01 and 簡易版数値系 ver.7.00, downloaded 4 October 2026), processed by Peernovo; MHLW, Basic Survey on Wage Structure 2025; Statistics Bureau of Japan, 2020 Population Census; MEXT, School Basic Survey 2025; MHLW, Employment Referrals for General Workers (Hello Work statistics). Figures processed by Peernovo. English job names, translations and the matching of jobs to statistical groups, schools and degree fields by Peernovo.

更新於 2026年10月4日